住宅ローンの種類について

住宅ローンの種類って？

住宅ローンにはいくつか種類がありますが、
代表的なものとして次の2つがあります。

財形住宅融資

フラット35

今回は、このうち
「財形住宅融資」についてご紹介します。

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財形住宅融資は、
会社にお勤めの方が行う「財形貯蓄」を利用して受けられる
公的な住宅ローンです。

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毎月の給料やボーナスから
自動的に天引きで積み立てる仕組みになっている
財形貯蓄には、次の3つがあります。

① 一般財形貯蓄

目的：自由（使い道は何でもOK）
年齢制限：なし
貯蓄期間：3年以上
利子の非課税枠：なし

② 財形住宅貯蓄

目的：住宅の購入・新築・増改築
年齢制限：55歳未満
貯蓄期間：5年以上
　※住宅取得のための引き出しの場合は5年未満でも可

非課税枠：
　財形住宅貯蓄と財形年金貯蓄を合わせて、
　元利合計550万円までの利子などが非課税

③ 財形年金貯蓄

目的：老後の年金として受け取るための貯蓄
年齢制限：55歳未満
貯蓄期間：5年以上
受取条件：
　60歳以降、5年以上の期間で年金として受け取る

非課税枠：
　財形住宅貯蓄と合わせて、元利合計550万円まで

保険型の場合：
　払い込み保険料 385万円まで非課税
　（残り165万円分は財形住宅貯蓄の非課税枠として利用可能）

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財形住宅融資を受ける場合
次の条件を満たしている必要があります。

1年以上、継続して財形貯蓄をしていること
貯蓄残高が50万円以上あること など

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融資金額は、次の条件の範囲内となります。

合計の貯蓄残高の10倍以内
最高4,000万円まで
住宅の購入価格の90％以内

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金利の特徴

固定金利
5年ごとに金利の見直しあり

＊借入時点の金利が、次の見直しまで適用されます。

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まとめ

財形住宅融資は、
給与天引きでコツコツ貯めている人向け
公的ローンで安心感がある
一定の条件を満たせば、低リスクで住宅取得が可能

という特徴があります。

すでに財形貯蓄をしている方にとっては、
住宅ローンの有力な選択肢のひとつと言えるでしょう。